مفهوم الميزانية
تعرف الميزانية بأنَّها تقدير للإيرادات والمصروفات على مدى فترة زمنية محددة في المستقبل وعادة ما يتم تجميعها وإعادة تقييمها على أساس دوريّ، ويمكن إجراء ميزانيات لشخص، أو مجموعة من الناس، أو ميزانية للعمل، أو ميزانية للحكومة، أو أي شيء آخر يقوم بإنفاق المال، ويمكن أن تكون الميزانية في حالة فائض، وتعرف في هذا الحالة بفائض الميزانية الذي يعني أنَّ الإيرادات تكون أكثر من النفقات، أو قد تكون الميزانية في حالة توازن وتعرف بالميزانية المتوازنة والتي تعني أنَّ الإيرادات من المتوقع أن تساوي النفقات، أو ميزانية العجز التي تعني أنَّ النفقات ستتجاوز الإيرادات.
كيفية عمل ميزانية للراتب
يتساءل الكثير عن كيفية عمل ميزانية للراتب، ولعمل ميزانية للراتب يجب اتّباع بعض الخطوات التالية، وهي على التفصيل الآتي:
- جمع الأوراق المالية الخاصة بك
قبل أن تبدأ، يجب عليك جمع جميع البيانات المالية الخاصة بك، بما في ذلك:
- البيانات المصرفية
- حسابات الاستثمار
- فواتير الخدمات العامة الأخيرة
- فواتير بطاقات الائتمان
- إيصالات من الأشهر الثلاثة الأخيرة
- قروض الرهن العقاريّ أو قروض السيارات
كما أنَّ تنظيم الشؤون الماليّة الخاصة بك هو وسيلة رائعة لمساعدتك في توفير الوقت والمال، ومن المحتمل أن تكتشف المناطق التي يمكنك توفير بعض المال بها مثل إلغاء اشتراك غير مستخدم أو إعادة تمويل قرض أو الحصول على صفقة أفضل على التأمين.
- حساب الدخل الخاص بك
إذا كان دخلك على شكل راتب منتظم يتم به خصم الضرائب تلقائيًا، ومن ثمَّ تحصل على صافي دخل المبلغ فهذا جيد، أمَّا إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك مصادر خارجيّة للدخل، مثل الضمان الاجتماعيّ، فقم بتضمينها أيضًا وقم بتسجل هذا الدخل الإجماليّ كمبلغ شهريّ، إذا كان لديك دخل متغير على سبيل المثال، من وظيفة موسمية أو مستقلة، ففكر في استخدام الدخل من الشهر الأقل ربحًا في العام الماضي كدخل أساسي عند إعداد ميزانيتك.
- إنشاء قائمة من النفقات الشهرية
استخدم البيانات المصرفية الخاصة بك، والإيصالات، وبيانات بطاقة الائتمان من الأشهر الثلاثة الماضية لتحديد كل ما يتم إنفاقه وكتابة قائمة بجميع النفقات التي من المتوقع أن تكون خلال شهر واحد، ويمكن أن تشمل هذه القائمة:
- مدفوعات الرهن العقاريّ أو الإيجار
- أقساط السيارة
- التأمين
- محلات البقالة
- المرافق العامة
- الترفيه
- العناية الشخصية
- تناول الطعام في الخارج
- رعاية الأطفال
- تكاليف النقل
- السفر
- تحديد النفقات الثابتة والمتغيرة
النفقات الثابتة هي تلك النفقات الإلزاميّة التي تدفع نفس المبلغ في كل مرة، مثل مدفوعات الرهن العقاريّ أو الإيجار، ومدفوعات السيارات، وخدمة الإنترنت المحددة، وتشمل النفقات الثابتة المبلغ وأي نفقات أساسيّة أخرى تميل إلى البقاء على حالها من شهر لآخر، أمّا النفقات المتغيرة فهي النفقات التي ستتغير من شهر لآخر، مثل:
- محلات البقالة
- البنزين
- الترفيه
- تناول الطعام في الخارج
- الهدايا
ابدأ في تعيين قيمة إنفاق لكل فئة، بدءًا من النفقات الثابتة، بعد ذلك، قم بتقدير المبلغ الذي ستحتاج إلى إنفاقه شهريًا على النفقات المتغيرة، إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي ستنفقه في كل فئة، فقم بمراجعة آخر شهرين أو ثلاثة أشهر من بطاقة الائتمان أو المعاملات المصرفيّة لإجراء تقدير تقريبي.
- إجمالي الدخل والنفقات الشهريّة
إذا كان دخلك أعلى من النفقات الخاصة بك، فأنت مقبل لبداية جيّدة، وهذا المال الإضافي يعني أنَّه يمكنك وضع الأموال نحو مجالات تحتاجها في ميزانيتك، مثل مدخرات التقاعد أو سداد الديون، وفي حال كانت النفقات الخاصة بك أكثر من دخلك، فهذا يعني أنك تسرف في الإنفاق وتحتاج إلى إجراء بعض التغييرات .
نصيحة: إذا كان لديك دخل أكثر من النفقات، ففكر في اعتماد فلسفة الموازنة "50-30-20". في ميزانية 50-30-20، يجب أن تمثل" الاحتياجات" أو النفقات الأساسية نصف ميزانيتك، ويجب أن تشكل الرغبات 30% أخرى، ويجب أن تشكل المدّخرات وسداد الديون 20% النهائية من ميزانيتك .
- إجراء تعديلات على النفقات
إذا كنت في وضع تكون فيه النفقات أعلى من الدخل، فابحث عن بعض النفقات في نفقاتك المتغيرة التي يمكنك قطعها، كالبحث عن الأماكن التي يمكن أن تقلل من الإنفاق الخاص بك مثل تقليل تناول الطعام في الخارج أو إلغاء شيء معين أو فئة معينة مثل إلغاء عضوية الصالة الرياضية الخاصة بك، أو إلغاء عضويتك في نادي معين، وفي حال كان لديك ديون كبيرة، وكان الحد من النفقات المتغيرة الخاصة بك صعبًا أو لا يكون كافيًا، فقد تحتاج إلى خفض النفقات الثابتة الخاصة بك وزيادة دخلك لتحقيق التوازن بين ميزانيتك .
